Tabla de interés compuesto

Tabla completa: $100,000 MXN a distintas tasas y plazos

Todas las cifras son el saldo final (capital más interés generado), con capitalización mensual y sin aportaciones adicionales:

Cómo usar esta tabla para otros montos

Esta tabla usa $100,000 MXN como capital base para que sea fácil convertirla a cualquier otro monto: como el interés compuesto crece de forma proporcional al capital inicial (cuando no hay aportaciones adicionales), basta con dividir tu capital entre 100,000 y multiplicar el resultado de la tabla por ese factor.

Por ejemplo, para saber cuánto crecerían $25,000 MXN a 10% anual durante 10 años: el factor es 25,000 / 100,000 = 0,25. El valor de la tabla para 10% a 10 años es $270,704.15, así que 0,25 × $270,704.15 = $67,676.04 MXN aproximadamente. Si además vas a hacer aportaciones periódicas, esta regla de proporcionalidad ya no aplica de forma exacta (las aportaciones tienen su propia fórmula de crecimiento): en ese caso conviene usar directamente la calculadora de interés compuesto, que sí acepta aportaciones mensuales.

Qué muestra esta tabla sobre el efecto del tiempo

Leyendo cualquier columna de arriba hacia abajo se nota que el crecimiento no es lineal: en la columna del 12% anual, el saldo pasa de $112,682.50 en el primer año a $330,038.69 en 10 años (menos del triple), pero de ahí a $3,594,964.13 en 30 años (más de diez veces el valor de los 10 años, no solo el triple que uno esperaría de una progresión lineal). Esto ilustra la naturaleza exponencial del interés compuesto: los primeros años aportan relativamente poco crecimiento adicional, pero los últimos años del plazo, cuando el capital acumulado ya es grande, generan la mayor parte del resultado final.

Comparando filas en lugar de columnas también es revelador: entre la fila de 25 años y la de 30 años, con la misma tasa del 15%, el saldo pasa de $4,154,412.02 a $8,754,099.51, más del doble en solo cinco años adicionales. Esa aceleración hacia el final del plazo es la razón por la que empezar a ahorrar antes suele pesar más que aportar cifras más altas después: los últimos años de cualquier horizonte de inversión son, en términos absolutos, los que más saldo aportan.

Diferencia entre esta tabla y la calculadora de la página de inicio

Esta tabla resuelve un caso fijo (capital de $100,000 MXN, capitalización siempre mensual, sin aportaciones) para que puedas consultar un valor de referencia al instante. La calculadora de interés compuesto resuelve tu caso exacto: tu propio capital inicial, tu propia tasa, tu propio plazo (incluyendo decimales, como 2,5 años), tu propia frecuencia de capitalización (mensual, trimestral, semestral, anual o diaria) y, si aplica, una aportación mensual adicional. Si tu situación no coincide exactamente con ninguna fila o columna de esta tabla, la calculadora te da el número exacto en segundos.

Cómo leer la tabla en la práctica: dos ejemplos

Ejemplo A. Tienes $100,000 MXN ahorrados y una institución te ofrece 8% anual capitalizado mensualmente. Buscas la columna "8% anual" y la fila "15 años": el saldo proyectado es $330,692.15 MXN, es decir, $230,692.15 MXN de interés generado en ese plazo.

Ejemplo B. Quieres comparar dos ofertas para el mismo capital y el mismo plazo de 20 años: una al 10% y otra al 12%. La tabla muestra $732,807.36 MXN contra $1,089,255.37 MXN: una diferencia de dos puntos porcentuales en la tasa anual se traduce en $356,448.01 MXN adicionales al cabo de 20 años, casi la mitad más de saldo final. Esta comparación rápida es útil precisamente porque ambas cifras vienen del mismo capital base y la misma frecuencia de capitalización.

Por qué las columnas crecen tan rápido al final de la tabla

La razón matemática es que el interés compuesto es una función exponencial del tiempo (el plazo t aparece como exponente en la fórmula, no como un factor que se multiplica). Una tasa del 15% anual, por ejemplo, no solo genera más interés cada año que una tasa del 6%: ese interés adicional también se capitaliza, así que la brecha entre ambas columnas se hace cada vez mayor con cada año que pasa. Puedes ver la fórmula exacta detrás de estos números, con cada variable explicada, en la página de la fórmula del interés compuesto.